Estar en el Veraz puede dificultar significativamente la obtención de créditos, préstamos o incluso la contratación de ciertos servicios. Salir de esta base de datos crediticia es posible, pero requiere entender el proceso, cumplir con los requisitos legales y, sobre todo, tener paciencia. En esta guía explicaremos paso a paso cómo salir del Veraz de forma efectiva y legal.
Qué es el Veraz y por qué apareces en él
Veraz Equifax es una empresa privada que recopila información crediticia de personas y empresas en Argentina. Su base de datos incluye historiales de pagos, deudas pendientes, cheques rechazados y otros datos financieros proporcionados por bancos, entidades crediticias y empresas de servicios.
Aparecés en el Veraz cuando tenés deudas impagas, cheques rechazados, cuotas atrasadas de tarjetas de crédito o préstamos, o incluso facturas de servicios públicos sin pagar. La inclusión en esta base de datos no es una sanción, sino un registro de tu comportamiento crediticio que las instituciones financieras consultan antes de otorgar créditos.
Cuánto tiempo permanecés en el Veraz
El tiempo que tu información negativa permanece en el Veraz depende del tipo de deuda y de si fue cancelada o no. Según la normativa vigente en Argentina, los datos negativos pueden permanecer en el sistema durante diferentes períodos:
- Deudas menores a $1.000 ARS: hasta 12 meses desde que fueron informadas
- Deudas entre $1.000 y $10.000 ARS: hasta 2 años
- Deudas superiores a $10.000 ARS: hasta 5 años
- Cheques rechazados: generalmente 2 años desde la fecha del rechazo
Es importante destacar que estos plazos comienzan a contar desde la fecha en que se canceló la deuda. Si la deuda permanece impaga, la información puede permanecer en el sistema de manera indefinida hasta su regularización.
Paso 1: Solicitá tu informe crediticio gratuito
El primer paso para salir del Veraz es conocer exactamente qué información figura sobre vos. Tenés derecho a solicitar un informe crediticio gratuito cada seis meses. Podés obtenerlo de las siguientes formas:
- Ingresando al sitio web oficial de Veraz Equifax
- Solicitándolo de forma presencial en las oficinas de la empresa
- A través del Centro de Atención Telefónica
- Por correo postal enviando la documentación requerida
El informe te mostrará todas las deudas registradas, los montos, las entidades acreedoras y las fechas de vencimiento. Esta información es fundamental para planificar tu estrategia de regularización.
Paso 2: Identificá y verificá las deudas registradas
Una vez que tengas tu informe, revisalo cuidadosamente. Verificá que todas las deudas listadas sean reales y correspondan efectivamente a obligaciones que asumiste. En ocasiones pueden aparecer errores, deudas duplicadas o información de terceros por homonimia.
Si encontrás datos incorrectos o que no te corresponden, tenés derecho a solicitar la corrección o eliminación de esa información. Este proceso se llama rectificación de datos y está contemplado por la Ley de Protección de Datos Personales.
Cómo solicitar la rectificación de datos incorrectos
Para rectificar información errónea debés presentar un reclamo formal ante Veraz, adjuntando la documentación que respalde tu reclamo. La empresa tiene un plazo establecido para investigar y responder. Si no obtenés respuesta favorable, podés escalar el reclamo ante la Agencia de Acceso a la Información Pública, organismo que supervisa el cumplimiento de la normativa de protección de datos.
Paso 3: Negociá y cancelá tus deudas
La única forma definitiva de salir del Veraz es regularizar las deudas que figuran en tu historial crediticio. Esto significa contactar a cada acreedor y llegar a un acuerdo de pago. Muchas entidades ofrecen planes de pago, descuentos por cancelación total o quitas sobre el monto original.
Al negociar, es recomendable que solicites por escrito el compromiso de la entidad de informar al Veraz sobre la cancelación de la deuda una vez que realices el pago. Este documento será importante para el siguiente paso.
Consejos para negociar eficazmente
- Contactá directamente al área de cobranzas de la entidad acreedora
- Explicá tu situación financiera con honestidad
- Proponé un plan de pagos realista que puedas cumplir
- Solicitá descuentos o quitas, especialmente si podés pagar en efectivo
- Pedí siempre comprobantes y acuerdos por escrito
- Guardá todos los recibos de pago y comunicaciones
Paso 4: Exigí la actualización de tu información crediticia
Una vez que hayas cancelado tus deudas, la entidad acreedora debe informar al Veraz sobre la regularización. Sin embargo, este proceso no siempre ocurre de forma automática o inmediata. Es tu responsabilidad verificar que la información se actualice correctamente.
Esperá entre 30 y 60 días después del pago y solicitá un nuevo informe crediticio. Si la deuda aún figura como impaga, debés presentar un reclamo ante Veraz adjuntando los comprobantes de pago y el acuerdo firmado con el acreedor.
Paso 5: Solicitá la baja definitiva después del plazo legal
Incluso después de cancelar una deuda, la información sobre ella permanece en el Veraz durante el plazo establecido según el monto. Una vez cumplido ese período, los datos negativos deben eliminarse automáticamente del sistema.
Si transcurrió el plazo legal y la información aún figura en tu informe crediticio, tenés derecho a solicitar formalmente la baja de esos datos. Presentá un reclamo ante Veraz indicando las deudas que deben eliminarse, las fechas de cancelación y los plazos transcurridos.
Qué hacer si el Veraz no actualiza tu información
Si después de presentar los reclamos correspondientes Veraz no actualiza o elimina la información que corresponde, podés recurrir a instancias superiores. La Ley de Protección de Datos Personales establece mecanismos de defensa para los ciudadanos.
Podés presentar una denuncia ante la Agencia de Acceso a la Información Pública, organismo que puede ordenar la rectificación o eliminación de datos. En casos más complejos, podés recurrir a asesoramiento legal o a organizaciones de defensa del consumidor.
Mitos y verdades sobre salir del Veraz
Existen muchos mitos sobre cómo salir del Veraz. Es importante aclarar algunos de los más comunes:
- Mito: Existen servicios que te sacan del Veraz de forma inmediata pagando una suma. Verdad: No existe forma legal de eliminar datos reales antes del plazo establecido; estos servicios suelen ser estafas.
- Mito: Si no pagás la deuda, eventualmente se borra del Veraz. Verdad: Las deudas impagas pueden permanecer indefinidamente hasta su regularización.
- Mito: Estar en el Veraz es ilegal o constituye una sanción. Verdad: Es simplemente un registro de información crediticia, no una penalidad.
- Mito: No podés conseguir ningún crédito estando en el Veraz. Verdad: Aunque es más difícil, algunas entidades ofrecen productos para personas con historial negativo.
Cómo reconstruir tu historial crediticio
Salir del Veraz es solo el primer paso. Para mejorar tu situación crediticia a largo plazo, es fundamental construir un historial positivo. Esto se logra manteniendo tus obligaciones financieras al día, pagando puntualmente las cuotas de préstamos o tarjetas, y evitando nuevos incumplimientos.
Algunas recomendaciones para reconstruir tu reputación crediticia incluyen comenzar con productos financieros de bajo riesgo como tarjetas de crédito con límites reducidos, mantener cuentas bancarias activas con movimientos regulares, y pagar todas las facturas de servicios en tiempo y forma.
Prevención: cómo evitar volver al Veraz
Una vez que lograste salir del Veraz, es fundamental adoptar hábitos financieros saludables para evitar volver a figurar en la base de datos con información negativa:
- Elaborá un presupuesto mensual realista que contemple todos tus ingresos y gastos
- Evitá endeudarte por encima de tu capacidad de pago
- Pagá siempre al menos el mínimo de tus tarjetas de crédito antes del vencimiento
- Configurá recordatorios o débitos automáticos para no olvidar fechas de pago
- Mantené un fondo de emergencia para imprevistos
- Consultá periódicamente tu informe crediticio para detectar errores a tiempo
Consideraciones finales
Salir del Veraz es un proceso que requiere compromiso, organización y paciencia. No existen soluciones mágicas ni atajos legales. La clave está en enfrentar la situación de manera responsable, regularizar las deudas pendientes y luego verificar que la información se actualice correctamente.
Recordá que estar informado sobre tus derechos es fundamental. La legislación argentina protege a los consumidores y establece mecanismos claros para la actualización y eliminación de datos crediticios. No dudes en ejercer estos derechos cuando sea necesario.
Finalmente, considerá este proceso como una oportunidad para mejorar tu educación financiera y adoptar hábitos que te permitan mantener una salud crediticia a largo plazo. Un buen historial crediticio abre puertas y facilita el acceso a mejores condiciones en productos financieros.
Referencias
- Veraz Equifax Argentina – Sitio oficial de consulta de información crediticia
- Agencia de Acceso a la Información Pública – Organismo de control y protección de datos personales
- Ley 25.326 de Protección de Datos Personales – Marco legal que regula el tratamiento de información personal en Argentina
- Banco Central de la República Argentina – Normativa sobre centrales de información crediticia
- Dirección Nacional de Protección de Datos Personales – Información sobre derechos del titular de datos